How to Get Personal Loan: Eligibility and Documents | पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें

Personal loan: यदि क़र्ज़ लेने वाले की सभी eligibility criteria और दस्संतावेज संबंधी ज़रूरतें पूरी हो जाती हैं, तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना एक तेज और सुगम प्रक्रिया हो सकती है। एक बार क़र्ज़ लेने वाले के credit history, वित्तीय (financial) अनुशासन (सही लेन-देन), रोजगार की स्थिति और अन्य बुनियादी पात्रता मानकों (basics formalities) को पूरा करने के बाद बैंकों और अन्य वित्तीय (financial) संस्थानों द्वारा व्यक्तिगत ऋण की तेज स्वीकृति का आश्वासन दिया जाता है। इससे पहले कि हम तेजी से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अपनाए जाने वाले चरणों की विस्तार पूर्वक व्याख्या करें, आइए समझते हैं कि पर्सनल लोन क्या है।

पर्सनल लोन क्या है? (what is Personal Loan)

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व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) एक वित्तीय (financial) साधन है जो व्यक्ति को उसकी तत्काल वित्तीय (financial) जरूरतों को पूरा करने के लिए धन उधार लेने में मदद करता है लोग आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनते हैं जब वे अपनी अल्पकालिक जरूरतों जैसे कि शादी की लागत, घर की मरम्मत,  तत्काल चिकित्सा खर्च को पूरा करना चाहते हैं। लोगों द्वारा व्यक्तिगत ऋण लेने के कई कारण हो सकते हैं पर्सनल लोन Personal loan का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि इसके लिए क़र्ज़ लेने वाले को कोई कोलेटरल या सिक्यूरिटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है।

अच्छी खबर यह है कि होम लोन या कार लोन जैसे अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, व्यक्तिगत ऋणों के लिए बहुत कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और loan तेजी से मिल जाता है । यदि ऋणदाता क़र्ज़ लेने वाले की ऋण चुकाने की क्षमता के बारे में आश्वस्त है, तो व्यक्तिगत ऋण कुछ घंटों के भीतर वितरित किए जा सकते हैं।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए किन चरणों का पालन करना चाहिए?

ऋण लेने से पहले अपनी आवश्यकता को समझें-

अपनी ऋण आवश्यकता का उद्देश्य और उस उद्देश्य को पूरा करने के लिए आवश्यक सटीक राशि का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है। अगर आप यह ऋण किसी की शादी के लिए ले रहे हैं, तो इसमें आपको 15 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं और अगर यह विदेश यात्रा है, तो आपको 3 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है। तो, राशि के लिए आवेदन करने से पहले, पहला कदम अपनी आवश्यकताओं को समझना है।

ऋण पात्रता की जाँच करें (Check Loan Eligibility)

एक बार ऋण राशि निर्धारित हो जाने के बाद, आपको पात्रता की जांच करनी होगी। कुछ मानदंड बैंकों के बीच भिन्न होते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर प्रत्येक वित्तीय (financial) संस्थान की योग्यता की जांच कर सकते हैं। कुछ बुनियादी आवश्यकताएं जैसे उम्र, रोजगार की स्थिति प्रत्येक ऋणदाता के लिए मानक हैं। अगला भाग पात्रता मापदंडों की व्यापक समझ देता है।

मासिक किस्तों की गणना करें (Calculate Monthly Instalments)

हर महीने लोन के भुगतान की गणना के लिए ऑनलाइन उपलब्ध कई तरह के ईएमआई टूल का इस्तेमाल करें। अपनी मासिक आय से मेल खाने के लिए ब्याज दरों और कार्यकाल को संशोधित करें।

बैंक से संपर्क करें (Contact Your Bank)

एक बार जब आप सभी राशि निर्धारित कर लेते हैं, बैंकों का आकलन कर लेते हैं, और सभी दस्तावेज तैयार कर लेते हैं, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन या शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं।

दस्तावेज़ जमा करें (Submit Documents)

एक व्यक्तिगत ऋण के लिए कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जिन्हें बैंक को जमा करने की आवश्यकता होती है, इसमें आय प्रमाण, बैंक विवरण, वेतन पर्ची आदि शामिल होते हैं। इनकी एक प्रति जमा करने की आवश्यकता होती है। अगला भाग इन दस्तावेजों के बारे में विस्तार से बताएगा।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए eligibility criteria क्या है?

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले क़र्ज़ लेने वाले की योग्यता को समझना एक महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि यह आवेदक को सही ऋणदाता और क़र्ज़ लेने वाले के लिए योग्य राशि का पता लगाने में मदद करेगा।

पात्रता (Eligiblity Criteria)

न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण पात्रता है:

ऋण आवेदन के समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए

आवेदक की न्यूनतम शुद्ध मासिक आय रु. 15,000 – 25,000 (यह बैंकों के बीच मामूली रूप से भिन्न हो सकता है)

आपका सिबिल स्कोर कम से कम 750 . होना चाहिए

आवेदक को कम से कम दो साल का रोजगार पूरा करना चाहिए था और वर्तमान संगठन में एक साल पूरा करना चाहिए था

निजी कंपनियों, सार्वजनिक कंपनियों और केंद्र, राज्य और स्थानीय निकायों में काम करने वाले कर्मचारी आवेदन करने के पात्र हैं |

यदि किराए पर रह रहे है, तो वर्तमान निवास पर रहने का न्यूनतम एक वर्ष पूरा करना चाहिए (इनमें से कुछ मानदंड बैंकों के बीच भिन्न हो सकते हैं)

आपको ऑनलाइन बहुत सरे personal loan eligibility calculatorमिल जायेंगे, जो आपको ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं का एक उचित विचार देते हैं। पात्रता को समझने के लिए आपको बस अपनी मासिक आय, ऋण राशि, व्यवसाय और वांछित ऋण अवधि दर्ज करने की आवश्यकता है।

शीर्ष ऋणदाताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण पात्रता – – 2022 (Personal Loan Eligibility for Top Lenders)

बैंकब्याज दर / वर्षआयु सीमान्यूनतम कार्य अनुभवन्यूनतम आय (प्रति माह)ऋण राशि
HDFC10.50% – 21.00%21-60 वर्ष2 वर्ष₹ 15000₹ 15 लाख तक
SBIकम से कम 10.60%21-60 वर्ष₹ 15000₹ 20 लाख तक
Axis12%- 21%21-60 वर्ष₹ 15000₹ 15 लाख तक
PNB8.7% p.a. to 14.25% p.a21-60 वर्षबैंक द्वारा निर्धारित₹ 10 लाख तक या or महीने की आय का 20 गुना
Canra12.40% p.a.21-60 वर्ष₹ 10,000₹ 3 लाख तक या or महीने की आय का 10 गुना
IDBI8.15% – 10.90%21-60 वर्ष₹ 15000₹ 5 लाख तक
Indian Overseas10.80%21-60 वर्ष₹ 5000₹ 5 लाख तक
Mahindra FinanceUp to 26% 21-58 वर्ष₹ 3लाख तक

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं? (Required Documents to get Personal Loan)

आवेदक के प्रकार के आधार पर, कुछ बुनियादी दस्तावेज हैं जो ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत करने की मांग करते हैं। व्यक्तिगत ऋणों में दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता तुलनात्मक रूप से न्यूनतम और परेशानी मुक्त होती है। यहाँ आमतौर पर उधार देनेवाली संस्था द्वारा मांगे गए दस्तावेज़ों पर एक नज़र है –

स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents Required for Self-Employed Individuals)

फोटो पहचान का प्रमाण (कोई भी एक– पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
निवास का प्रमाण (कोई भी एक) – पासपोर्ट, आधार कार्ड, उपयोगिता बिल, राशन कार्ड
निवास के स्वामित्व का प्रमाण (कोई भी एक) – संपत्ति दस्तावेज, बिजली बिल, रखरखाव बिल
कार्यालय के पते का प्रमाण (कोई भी एक) – रखरखाव बिल, संपत्ति दस्तावेज, उपयोगिता बिल
कार्यालय स्वामित्व का प्रमाण (कोई भी एक) – रखरखाव बिल, संपत्ति दस्तावेज, बिजली बिल
व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण (कोई भी एक) – कर पंजीकरण प्रति, कंपनी पंजीकरण लाइसेंस, दुकान स्थापना प्रमाण
आय का प्रमाण – पिछले दो वर्षों के आयकर रिटर्न में आय की गणना, ऑडिट रिपोर्ट, बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता आदि शामिल हैं।
बैंक स्टेटमेंट – पिछले एक साल की बचत और चालू बैंक स्टेटमेंट।
निवेश का प्रमाण (यदि कोई हो)– अचल संपत्ति, सावधि जमा और शेयर जैसे निवेश।
फोटोएक पासपोर्ट साइज रंगीन फोटो।

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Salaried Employees)

फोटो पहचान का प्रमाण (कोई भी एक) – पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
निवास का प्रमाण (कोई भी एक)  –  पासपोर्ट, आधार कार्ड, उपयोगिता बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
निवास के स्वामित्व का प्रमाण (कोई भी एक) – संपत्ति दस्तावेज, बिजली बिल, रखरखाव बिल
आय का प्रमाण – फॉर्म 16 के साथ पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप।
वेतन खाते के पिछले छह महीनों का बैंक विवरण।
नौकरी की निरंतरता का प्रमाण (कोई भी एक) – वर्तमान नियोक्ता से रोजगार प्रमाण पत्र।
अनुभव का प्रमाण (नौकरी प्रमाण पत्र के साथ पिछले नियोक्ता से राहत या नियुक्ति पत्र)।
वर्तमान नियोक्ता से नियुक्ति पत्र (यदि रोजगार की अवधि दो वर्ष से अधिक है)।
निवेश का प्रमाण (यदि कोई हो)– अचल संपत्ति, शेयर, सावधि जमा, आदि।
फोटो – एक पासपोर्ट साइज रंगीन फोटो।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए एनआरआई आवेदकों के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for NRI Applicants to Get Personal Loan)

सबूत की पहचान -आपके पासपोर्ट की कॉपी, आपके वीजा की कॉपी
रोजगार के सबूत -नियुक्ति पत्र, नौकरी अनुबंध, पहचान/श्रम कार्ड (यदि लागू हो), आधिकारिक ईमेल आईडी, या एचआर की ईमेल आईडी
आय का प्रमाण -पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण, वेतन पर्ची या वेतन प्रमाण पत्र, हाल ही के पासपोर्ट आकार के फोटो
फोटो – हाल ही के पासपोर्ट आकार के फोटो

पेंशनभोगियों के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Pensioners)

पहचान/आयु का प्रमाण (कोई भी एक) -राशन कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, जन्म प्रमाणपत्र
पते का प्रमाण (कोई भी एक) – आधार कार्ड, पासपोर्ट, राशन कार्ड, उपयोगिता बिल, ड्राइविंग लाइसेंस
आय का प्रमाण (कोई भी एक) – बैंक पासबुक, पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण, फॉर्म 16, आयकर रिटर्न, पेंशन भुगतान आदेश की प्रति
फोटो -हाल ही के पासपोर्ट आकार के फोटो

तत्काल व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन कैसे प्राप्त करें? (Personal Loan Instant)

बैंक खाते, ऐप या बैंक की किसी भी ऑनलाइन सेवा में लॉग इन करें जहां आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं

आवेदन पत्र के साथ पते और आय के प्रमाण के साथ केवाईसी दस्तावेज उपलब्ध कराएं। साथ ही, प्रोसेसिंग चार्ज के लिए एक चेक प्रदान करें

बैंक दस्तावेजों को सत्यापित करेगा, आपको मंजूरी देगा और आपकी योग्यता के आधार पर राशि स्वीकृत करेगा। इसके बाद समझौते और अन्य रूपों पर हस्ताक्षर किए जाएंगे। एक बार यह पूरा हो जाने के बाद, धनराशि आपके खाते में वितरित कर दी जाएगी जिसमें कुछ घंटों से लेकर एक महीने तक का समय लग सकता है।

व्यक्तिगत ऋण पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट अंक (Credit Score) –

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो आपको एक जिम्मेदार क़र्ज़ लेने वाले माना जाता है क्योंकि आपने अतीत में अपने क्रेडिट बिलों और ऋणों के पुनर्भुगतान को अच्छी तरह से संभाला है।

रोजगार की स्थिति / कंपनी –

प्रतिष्ठित संगठनों में काम करने वाले वेतनभोगी पेशेवरों के पास ऋण हासिल करने की बेहतर संभावना है क्योंकि यह पेशेवर स्थिरता को इंगित करता है और उधार देनेवाली संस्था को समय पर पुनर्भुगतान का आश्वासन देता है।

बैंक वफादारी (Bank Loyalty) –

यदि एक क़र्ज़ लेने वाले का बैंक के साथ एक लंबा रिश्ता रहा है, कई सेवाओं का लाभ उठाया है, तो बैंक अपनी वफादारी के कारण क़र्ज़ लेने वाले पर अधिक भरोसा कर सकता है।

आयु और न्यूनतम आय –

बैंक आमतौर पर 21 से 60 वर्ष की आयु के लोगों को ऋण देना पसंद करते हैं। इस आयु वर्ग से ऊपर के लोगों के लिए प्रतिबंध हैं। एक न्यूनतम आय एक अन्य कारक है जो बैंक से बैंक में भिन्न होता है। जबकि कुछ बैंकों को मासिक आय के रूप में न्यूनतम 25,000 रुपये की आवश्यकता होती है, उनमें से कुछ ने न्यूनतम 15,000 रुपये का मानदंड निर्धारित किया है।

भौगोलिक स्थिति/आवास की स्थिति –

आप जिस क्षेत्र में रहते हैं, वह आपकी योग्यता निर्धारित करने में एक कारक हो सकता है। इसके अलावा, आपके आवास की स्थिति भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। उधार देनेवाली संस्था उन लोगों को तरजीह दे सकते हैं जिनके पास किराए पर रहने वालों की तुलना में घर है

पर्सनल लोन पाने के लिए पात्रता में सुधार कैसे करें?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें –

पर्सनल लोन पाने के योग्य होने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए। इसके लिए अपने सभी क्रेडिट बिल और ईएमआई का भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करें। यदि मौजूदा ऋणों के पुनर्भुगतान में देरी होती है या क्रेडिट का भुगतान करने में असमर्थता होती है, तो यह स्कोर को प्रभावित करेगा और बदले में ऋण पात्रता को प्रभावित करेगा।

कर्ज कम करें-

कई बैंकों में एक से अधिक ऋण होना अच्छा नहीं लग सकता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होने के लिए मौजूदा ऋणों को कम करना। यदि आपका बैंकिंग ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और आप अपने लेन-देन में अनुशासित रहे हैं, तो आपके ऋण तुरंत स्वीकृत हो जाएंगे।

सह-उधारकर्ता का उपयोग करें (USE a Co-Borrower) –

आपके परिवार का कोई अन्य उधारकर्ता – माता-पिता या जीवनसाथी आपके ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करेंगे। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या आपकी आय पर्याप्त नहीं है। ऐसे में सह-उधारकर्ता होने से उधार देनेवाली संस्था को विश्वास मिलेगा।

निष्कर्ष:

एक personal loan आपकी अल्पकालिक जरूरतों में आपकी मदद कर सकता है, तत्काल चिकित्सा खर्चों को कवर कर सकता है या एक बड़ा-टिकट व्यक्तिगत उपयोग उत्पाद खरीद सकता है। पर्सनल लोन लेने का कारण चाहे जो भी हो, इस क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए बुनियादी पात्रता मानदंडों को समझना महत्वपूर्ण है, जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता है। चूंकि अधिकांश बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान तेजी से और न्यूनतम दस्तावेजों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, यह प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है। सही दस्तावेजों, क्रेडिट इतिहास और रोजगार की स्थिति के साथ, उधारकर्ता विभिन्न प्रकार के उधार देनेवाली संस्था से व्यक्तिगत ऋण चुन सकते हैं और उनकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को चुन सकते हैं।

Disclaimer: इस पोस्ट में दी गयी जानकारियां हमने इन्टरनेट पर उपलब्ध बेहतरीन finance से जुडी website से ली है जिसकी गलत या सही होने की जिम्मेदारी investandearn.net की नहीं होगी, कृपया loan लेने से पहले उस संसथान के शाखा से अवस्य संपर्क करे, दिए गए data भविष्य में परिवर्तित हो सकते हैं |

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